Риски от Центрального банка для ИП и организаций в будущем году

23 Дек 2021

В 2020 году все коммерческие организации и индивидуальные предприниматели столкнутся с новыми рисками от ЦБ. Условно их можно разделить на три вида: низкий, средний и высокий уровень. Росфинмониторинг вместе с Центральным банком выделил ряд критериев, по которым будет присваиваться тот или иной уровень риска. Каждый из них повлечет перечень последствий, которые скажутся на деятельности ИП или юридического лица. Будущие изменения были утверждены и приняты Государственной думой на последнем чтении.

Центральным банком была выдвинута идея о разработке сервиса, направленного на оценку рисков потенциальных и действующих клиентов. Так информационный ресурс «Знай своего клиента» позволит проводить мониторинг и давать оценку имеющихся рисков у конкретного клиента. Это станет основой для безопасного сотрудничества банка с данным лицом.

С 01.07.2022г. каждый банк будет предоставлять ЦБ необходимые сведения о клиентах, по данным которых будет определен уровень риска – низкий, средний, высокий. На основании данного критерия для определенных организаций и ИП станет невозможным выполнение некоторых операций с банком, а также взятия займа. Однако это будет распространяться только на клиентов с высоким уровнем риска.

Особое внимание рекомендуется обратить на то, что деятельность банков стала намного серьезнее и подразумевает некоторые действия, схожие с операциями налоговых служб. Прежде всего, это связано с тщательным контролем денежных оборотов контрагентов, как наличных, так и безналичных.

Перед заключением соглашения о взаимодействии банка и конкретной организаии/ИП, будет осуществляться экономическая проверка второго лица. По ее проведению потенциальному клиенту будет присвоен один из трех уровней риска. Средний и высокий предполагает нанесение ряда ограничений по операциям. В случае присвоения высокого уровня, банк в течение пяти рабочих дней должен письменно или посредством телефонной связи уведомить об этом клиента.

Лица, имеющие низкий уровень риска, будут подвергаться повторной экономической проверки не реже, чем раз в три года. Для клиентов со средним или высоким уровнем такие проверки будут повторяться каждый год. Если в период сотрудничества с организацией или ИП банком были выявлены неточности в присвоении уровня риска, повторная проверка должна быть проведена не позднее семи рабочий дней момента обнаружения расхождений в данных.

Также 20.10.2020г Центральным банком был утвержден список операций, которые попадают под статус «сомнительные».

Присвоение того или иного уровня риска будет иметь свои последствия для каждого контрагента. Для наглядности представим их в таблице.

Уровень риска	Действия банка
Высокий уровень	На деятельность клиентов, имеющих высокий уровень, будут наложенные следующие ограничения: запрет на открытие нового банковского счета; запрет на исполнение банком распоряжений клиента; запрет на осуществление денежных переводов с помощью сервиса быстрых платежей, а также с применением электронного оборота средств; запрет на получение наличных средств; запрет на получение остатка денежных средств на счете, а также его перевода в случае прекращения договорных обязательств по инициативе ИП или организации; · Разрешенные действия: произведение обязательных платежей: налогов, страховых взносов, таможенных платежей и др; произведение обязательных выплат для сотрудников: заработных плат, средств по больничному листу, компенсационных выплат, премий и др; выполнение обязательств по кредитным договорам, заключенным до присвоения контрагенту высокого уровня риска; выдавать денежные средства кредиторам при банкротстве или ликвидации организации/ИП; выдавать денежные средства на основе исполнительных листов при выходе клиента из ЕГРЮЛ или ЕГРИП.
Средний уровень	Для клиентов, имеющих средний уровень риска, могут возникнуть следующие последствия: запрет на открытие нового банковского счета; запрет на проведение некоторых операций. Такие ограничения вступят в силу в случае возникновения подозрений в спонсировании клиента террористических действий или «отмывании» доходов.
Низкий уровень	Для клиентов с данным уровнем риска не возникнет ограничении в открытии новых банковских счетов, а также в проведении операций по денежным переводам на счета организаций или ИП, имеющих аналогичный уровень.

Клиент имеет право направить заявление в ЦБ о пересмотре присвоенного уровня риска по своей инициативе. Этим же правом обладают и банки-партнеры.

Следующая новость