Последствия для бизнеса от новой классификации банков

Текущий год подготовил для сферы бизнеса ряд изменений. Теперь всем организациям будет присваиваться определенная степень риска, диктующая регламент взаимодействия юридического лица и банка. В связи с этим некоторые компании буду ограничены в ряде банковских операций в соответствии с ФЗ № 423 от 21.12.2021 года.

Основные изменения для юридических лиц

Основным нововведением является запуск проекта «Знай своего клиента». Согласно нему деятельность каждой компании будет оцениваться регулятором. Данные анализа лягут в основу присвоения одного из уровней риска: низкого, среднего или высокого. Эти сведения будут направляться в Центральный Банк.  Основными критериями для определения степени риска являются: специфика деятельности, информация о собственниках, размер компании, количество банковских счетом, объемы транзакций.

Основное назначение классификации

Присвоение того или иного уровня повлияет на тип и количество разрешенных операций между банком и юр. лицом. Высокий уровень считается самым опасным. Он будет присвоен организациям, замешанным в незаконных финансовых схемах, зарегистрированных на номиналов. В связи с этим они смогут выполнять только ряд операций. Для наглядности данные приведены в таблице:

Действие	Разрешение/запрет (+/-)
Открывать новые банковские счета	—
Проводить операции списания по счету	—
Пользоваться сервисами быстрых платежей для перевода средств	—
Обналичивать средства	—
Пользоваться денежными средствами после расторжения договорных обязательств с банком по инициативе организации	—
Уплачивать обязательные взносы и платежи (налоги, сборы, таможенные взносы и др.)	+
Выплачивать заработную плату и компенсации сотрудникам	+
Выполнять обязательства кредитного договора	+
Выдавать наличные по требованию кредиторов при ликвидации организации, а также после подтверждения процедуры банкротства	+
Выплачивать средства по исполнительным листам, а также долги сотрудникам после исключения юридического лица из госреестра	+

Деятельность, относящаяся к среднему уровню, не нарушает закон. Однако от нее банк может ждать необоснованного или противоправного действия, которое будет завуалировано. Например, им будет запрещено в открытии нового счета, если возникнет подозрение в отмывании денег. Также будут запрещены переводы в случае предположения о финансировании терроризма.

Низкая степень – самая надежная. Ей доступны почти все возможные операций. Под блокировку могут попасть лишь сомнительные транзакции.

Обновление данных для высокого и среднего уровня будет происходит ежегодно, а для низкого – раз в три года.

Ожидания от работы системы

Деятельность платформы направлена на облегчения работы бизнеса. С 1 июля банки самостоятельно будут отслеживать специфику и направление конкретных организаций и не требовать с учредителей сбора и подачи большого количества документов.

Однако сейчас в период тестирования системы некоторые компании попадают в черный список по ошибке системы. Это происходит из-за неотточенного механизма. Именно потому многим юридическим лицам придется регулярно контролировать присвоенный статус, чтобы не попасть в сложное положение. Для его подтверждения все равно придется высылать соответствующие документы.

Как избежать высокого риска

Для того чтобы не попасть в число компаний с высоким риском, стоит воспользоваться следующими советами:

1. Самостоятельно подавайте в банк информацию о бенефициарах, а также обо все происходящих изменениях. В случае изменения перечня владельцев также необходимо своевременно направлять актуальную выписку из ЕГРЮЛ.
2. Учитывайте деятельность контрагентов. При проверке ЦБ может отнести добросовестную организацию в черный список, если она сотрудничает с «однодневками», а также «техничками» до пятого звена.
3. Оспаривайте присвоенный статус. Высокий уровень может наложить много запретов и сильно усложнить деятельность. Информация о черном списке будет поступать компании в течение 5 дней, начиная с 1 июля. Юридическое лицо вправе оспорить уровень риска в течение 6 месяцев. Для этого необходимо подать заявление в межведомственную комиссию и необходимые документы, подтверждающие благонадежность организации. Самой серьезной мерой может быть обращение в суд. Пересмотр категории возможен как по инициативе клиента, так и по решению банка.